Quelles sont les meilleures banques britanniques pour les Britanniques en Espagne ?

La grande majorité des Britanniques qui vivent en Espagne ont un compte bancaire espagnol – mais beaucoup ont également des comptes au Royaume-Uni pour recevoir des revenus sous forme de pensions, de locations immobilières ou de travaux effectués au Royaume-Uni, ou pour détenir des économies ou payer des factures au Royaume-Uni. ROYAUME-UNI.

De nombreux prestataires de retraite britanniques ne paient que sur un compte britannique, tandis que les prélèvements automatiques, y compris les versements hypothécaires, ne peuvent souvent être prélevés que sur un compte britannique.

Avoir un compte au Royaume-Uni est donc vital pour beaucoup, nous avons donc demandé conseil à Ryan Frost, conseiller clientèle privée chez Harrison Brook.

Grandes banques britanniques

La plupart des Britanniques qui déménagent en Espagne auront un compte auprès d’une grande banque britannique et, dans de nombreux cas, ont le même compte depuis des décennies. Mais de plus en plus de grandes banques britanniques disent à leurs clients vivant dans l’UE qu’elles ne les serviront plus.

La dernière banque à le faire est Barclays, qui a annoncé qu’elle fermera tous les comptes courants et d’épargne de ses clients qui résident en Espagne et dans d’autres pays de l’UE ou de l’EEE.

La plupart des autres grandes banques ne vous permettront pas d’ouvrir un nouveau compte sans résider au Royaume-Uni.

Pour ceux qui ont déjà un compte auprès d’une banque autre que Barclays, le bilan est mitigé.

Certaines banques ont déjà demandé à leurs clients de fermer leurs comptes tandis que d’autres disent qu’elles n’ont pas de tels plans pour le moment – mais les fermetures de comptes sont un schéma qui a été observé dans toute l’UE depuis le Brexit, lorsque les banques britanniques ont commencé à avoir besoin de licences bancaires distinctes pour chaque pays de l’UE. ils opèrent dans.

Ryan a déclaré: “Beaucoup de gens ont des comptes avec, par exemple, Barclays depuis 50 ou 60 ans, ils sont donc très fidèles à leur compte et habitués, et c’est une surprise d’apprendre soudainement que votre compte est fermé.

“Mais depuis le Brexit, les banques ont besoin de licences supplémentaires pour opérer dans les pays de l’UE et beaucoup d’entre elles décident simplement que cela n’en vaut pas la peine.”

Alors quelles sont les alternatives?

Comptes expatriés/internationaux

De nombreuses banques britanniques proposent des « comptes d’expatriés » ou des « comptes internationaux » destinés aux ressortissants britanniques qui vivent en dehors du Royaume-Uni.

L’inconvénient majeur est le coût; de nombreux comptes ont un niveau de dépôt minimum – 20 000 £ – 40 000 £ est courant – ou nécessitent un revenu annuel minimum, ils peuvent donc ne pas convenir aux retraités, aux personnes à faible revenu ou aux personnes qui souhaitent simplement utiliser leur compte pour quelques opérations de base fonctions tout en conservant la plupart de leurs revenus/actifs sur leur compte espagnol.

La plupart des comptes expatriés/internationaux facturent également des frais mensuels et certains frais de transfert en plus.

Ryan a déclaré: «Ceux-ci sont souvent gérés par la branche internationale de la banque, par exemple HSBC International qui est basée à Jersey, et ils sont vraiment destinés aux types d’expatriés de grande valeur, actifs et transitoires, ils ne sont donc pas vraiment conçus pour les retraités britanniques qui vivent en Espagne, par exemple.

“Ils vous donneront un numéro de compte britannique que vous pourrez utiliser pour les pensions, les prélèvements automatiques, etc., mais ils facturent souvent des frais élevés.”

On a tendance à supposer que les banques utilisant uniquement Internet sont moins sûres, ce qui n’est pas nécessairement le cas, mais s’il y a des problèmes, il peut être plus difficile d’obtenir réparation. Photo : Mircea/Pixabay

Banques Internet

Ces dernières années ont vu une prolifération de nouvelles banques en ligne, qui proposent des services uniquement en ligne et opèrent dans toute l’Europe.

L’avantage de ceux-ci est que vous pouvez vous inscrire avec une adresse espagnole et ensuite effectuer des transactions au Royaume-Uni ou en Espagne en utilisant des livres sterling ou des euros.

De nombreuses personnes utilisent des comptes bancaires sur Internet lorsqu’elles s’installent pour la première fois en Espagne avant de créer des comptes espagnols, mais elles sont également de plus en plus utilisées pour effectuer des transactions au Royaume-Uni, car elles peuvent proposer un numéro de compte et un code de tri au Royaume-Uni – essentiels pour certains types de transactions. .

L’inconvénient pour certaines personnes est leur manque de présence physique, donc en cas de question ou de problème, le contact ne peut se faire que par téléphone ou – plus généralement – par e-mail ou chatbot. La plupart des banques en ligne n’émettent pas non plus de chéquiers ou n’acceptent pas les files d’attente, ce qui peut être un problème pour certains clients.

Ryan a déclaré: «Les banques numériques sont généralement celles que nous conseillons à nos clients de rechercher, par exemple Wise (anciennement le service de transfert d’argent Transferwise, désormais configuré en tant que banque), Revolut ou Starling.

“Ce sont de nouveaux challengers sur la scène bancaire et l’avantage pour les Britanniques vivant en Espagne est que vous pouvez créer à la fois un compte en livres sterling et un compte en euros et vous obtiendrez à la fois un code de tri GB / IBAN – qui vous permettra de configurer prélèvements automatiques ou recevoir une pension britannique – et un numéro de compte UE et IBAN, généralement via la Belgique.

“Cela signifie que vous pouvez utiliser le compte pour les affaires au Royaume-Uni, mais aussi transférer de l’argent rapidement et facilement vers/depuis l’Espagne. En fait, pour les retraités britanniques, cela pourrait leur offrir une meilleure offre sur les taux de change que de recevoir une pension sur un compte britannique en livres, puis de dépenser en euros en Espagne.

On a tendance à supposer que les banques utilisant uniquement Internet sont moins sûres, ce qui n’est pas nécessairement le cas, mais s’il y a des problèmes, il peut être plus difficile d’obtenir réparation.

Ryan a déclaré: «Ce que vous devez rechercher, c’est si la banque possède une licence bancaire britannique. Certains d’entre eux n’ont qu’une licence de monnaie électronique – vous pouvez toujours utiliser ces comptes, mais avoir la licence bancaire britannique signifie que vous avez le même niveau de sécurité et de prévention de la fraude que n’importe quelle banque britannique.

Banques espagnoles

La plupart des Britanniques vivant en Espagne ont déjà un compte espagnol pour la vie quotidienne, mais pouvez-vous l’utiliser pour toutes vos affaires financières ?

Cela dépend de votre situation, mais certaines transactions basées au Royaume-Uni nécessitent un compte au Royaume-Uni.

Par exemple, de nombreux prestataires de retraite britanniques ne paieront que sur un compte britannique et si vous avez une propriété au Royaume-Uni, vous devrez probablement mettre en place des prélèvements automatiques pour les paiements hypothécaires, les services publics, la taxe d’habitation, etc. et la plupart d’entre eux ne peuvent être effectués qu’avec un compte britannique.

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Garder une adresse au Royaume-Uni

De nombreux résidents britanniques en Espagne contournent le problème en utilisant une adresse “aux soins de” au Royaume-Uni afin de conserver leur compte bancaire britannique – généralement l’adresse d’une propriété qu’ils possèdent ou celle du domicile d’un parent.

Que cela soit autorisé ou non, c’est un peu une zone grise.

Ryan a déclaré: «C’est un peu compliqué car il y a une grande différence entre avoir la résidence au Royaume-Uni et utiliser une adresse au Royaume-Uni telle que l’adresse de la propriété que vous possédez ou l’adresse d’un membre de la famille.

“Si vous essayez d’ouvrir un nouveau compte auprès d’une grande rue, ils vous demanderont si vous résidez au Royaume-Uni.

“Pour les personnes ayant des comptes existants, il est techniquement acceptable d’utiliser une adresse britannique comme adresse de contact, mais comme les banques partagent de plus en plus d’informations tôt ou tard, elles vous demanderont probablement si vous êtes un résident fiscal britannique, auquel cas vous devrez dites-leur que vous résidez en Espagne.

Ryan Frost est conseiller à la clientèle privée chez Harrison Brook, spécialisé dans l’offre de conseils financiers et de retraite aux expatriés en Espagne, en France et dans un certain nombre d’autres pays.